Tài chính tiêu dùng, cơ hội lớn cho thị trường Việt Nam

Mua sản phẩm trả góp hằng tháng là dịch vụ tài chính phù hợp trong điều kiện lạm phát và là cơ hội cho những người có thu nhập thấp.
 
 

Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế hiện nay, vai trò là kênh tín dụng kích thích tiêu dùng, hoạt động cho vay tiêu dùng đang trở nên rất phổ biến trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Ngành ngân hàng mạnh nhất trong lĩnh vực này hiện nay là cho vay tại điểm bán. Nghĩa là các ngân hàng liên kết với khu vực bán hàng, khách hàng muốn mua sản phẩm này được trả góp. Theo nhiều chuyên gia, tài chính tiêu dùng đang là cơ hội và có nhiều dư địa để phát triển. Đây là nội dung chính tại hội thảo do Tập đoàn Home Credit tổ chức (29-6) mới đây. 

Tín dụng tiêu dùng đang phát triển mạnh
Theo TS Đinh Thế Hiển, Ủy viên chuyên trách Ủy ban Chiến lược Eximbank, vay tiêu dùng là một loại hình tài chính phổ biến ở nhiều nước trên thế giới. Đặc biệt là các quốc gia phát triển và có sự tăng trưởng mạnh tại thị trường mới nổi. Tín dụng tiêu dùng có hai loại: cho vay trực tiếp khách hàng để tiêu dùng; thứ hai là gián tiếp là tổ chức tín dụng mua các phiếu bán hàng từ những người bán lẻ hàng hóa tức là hình thức tài trợ bán hàng trả góp. Và vài năm trở lại dây, tín dụng tiêu dùng ở Việt Nam bắt đầu được các ngân hàng chú ý nhiều hơn và tập trung nguồn lực mở rộng. Tỉ lệ tín dụng cá nhân/GDP có xu thế tăng mạnh mẽ từ mức 70% trong năm 2006 lên gần 120% trong năm 2011.


Điều đó cho thấy ở Việt Nam dịch vụ tài chính này ngày càng phát triển do nhu cầu chi tiêu người dân ngày càng cao và những tiện ích mà dịch vụ mang lại. “Đây là giải pháp giúp người tiêu dùng mua được hàng hóa cần thiết khi chưa đủ tiền với thủ tục nhanh chóng và đơn giản” - ông Hiển nói.
Tại thị trường Việt Nam đầu năm 2009, các khu vực TP.HCM, Nha Trang, Đồng Nai, Bình Dương, Vũng Tàu và các tỉnh đồng bằng sông Cửu Long đến các khu vực miền Bắc, dịch vụ cho vay tiêu dùng tại điểm bán phát triển rất mạnh. Đặc biệt đi đầu là thị trường tài chính xe máy với 65% thị phần. Đi đầu cho dịch vụ tài chính này là Home Credit. Tính đến nay Home Credit có mặt ở 58 tỉnh, thành trên cả nước với 2.891 địa điểm bán. Trong điều kiện khó khăn như hiện nay nhưng số hợp đồng mới tính trong tháng 5-2013 tăng 35% so với tháng trước và tăng 3% so với kế hoạch đề ra trong quý II.
Ông Fridrich Weiss, Tổng Giám đốc Home Credit, cho rằng đây là dịch vụ cung cấp giải pháp tài chính thay thế và thích hợp cho người dân có thu nhập thấp. “Chúng tôi nghiên cứu Việt Nam là nước có dân số trẻ, trong đó khoảng 20% các bạn trẻ chưa có thu nhập và khả năng mua sắm cao, nên đây sẽ là những khách hàng tiềm năng cho năm sau và năm kế tiếp. Và dư địa cho thị trường này còn rất lớn” - ông nói.
Để phát triển mạnh hơn nữa dịch vụ này, bà Nguyễn Thu Hà, nguyên Phó Tổng Giám đốc Vietcombank, cho rằng các ngân hàng cần đưa ra những sản phẩm đa dạng, tiện ích, đơn giản và dễ hiểu. Hơn nữa phải niêm yết công khai mức lãi suất linh hoạt, hợp lý, rõ ràng và tạo điều kiện cho khách hàng ra quyết định sử dụng sản phẩm. “Riêng khách hàng cần tăng cường nhận thức về lợi ích cho vay tiêu dùng, trau dồi kiến thức về pháp luật để tự bảo vệ quyền lợi của mình. Bên cạnh đó thường xuyên liên hệ với cán bộ tín dụng để có những tư vấn tốt nhất và hơn hết, khách hàng cần tăng cường trách nhiệm sử dụng vốn vay và trả nợ đúng hạn” - bà Hà nói.

Tín dụng tiêu dùng sẽ tăng bình quân 20% mỗi năm
Có nhiều nguyên ngân khiến nhiều ngân hàng chuyển sang dịch vụ tín dụng tiêu dùng, theo TS Đinh Thế Hiển, thứ nhất, kinh tế Việt Nam có tốc độ tăng trưởng khá tốt trong 20 năm qua đã làm xuất hiện tầng lớp trung lưu đông đảo khiến các nhu cầu về tiêu dùng thông qua hệ thống ngân hàng ngày càng tăng. Dân số trẻ cũng kích thích nhu cầu thanh toán qua thẻ mua hàng hay trả góp… Thứ hai, kinh tế thế giới và Việt Nam mấy năm nay gặp khó nên ảnh hưởng mạnh đến các doanh nghiệp khiến nhu cầu vay vốn của đối tượng này giảm. Ngoài ra nhiều doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ khiến khoản tín dụng cho đối tượng này ngày càng rủi ro nên các ngân hàng có chủ trương quản lý chặt các khoản vay cho doanh nghiệp. Thứ ba, việc các ngân hàng nước ngoài tham gia vào thị trường Việt Nam hầu hết tập trung mạnh cho các phân khúc tiêu dùng và đang cho thấy sự an toàn và hiệu quả. Do đó, nhiều ngân hàng nội đang chuyển hướng sang phân khúc này. “Bằng chứng thể hiện các số liệu về thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng tăng. Đến cuối tháng 9-2012, thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam đã tăng 1.600% về số lượng và tăng về 270% về giá trị giao dịch thẻ và tăng 600% về số lượng giao dịch thẻ so với cuối năm 2006” - ông Hiển phân tích.
Và theo ông Hiển, tín dụng tiêu dùng của Việt Nam còn nhiều tiềm năng. Vì tại các nước phát triển tín dụng tiêu dùng tại các ngân hàng chiếm từ 17% đến 18% GDP trong khi Việt Nam chỉ khoảng 5%-6% mà thôi. “Dự đoán trong vòng năm năm nữa, cùng với sự phục hồi kinh tế, tiêu dùng Việt Nam có thể đạt tới 10% GDP, tức là tăng bình quân mỗi năm 20% và trở thành một lĩnh vực quan trọng trong nền kinh tế” - ông Hiển nhận định.

"Túi tiền" con đại gia vơi đầy theo thị trường chứng khoán - Lao động


Tài sản chứng khoán của Nguyễn Ngọc Nhất Hạnh - ái nữ Chủ tịch REE, hay con trai Chủ tịch Vinasun - Đặng Phước Thành - tăng thêm hàng chục tỉ đồng so với đầu năm. Nhưng không phải ai cũng may mắn như vậy.
Lãi nhất từ cổ phiếu là ông Đặng Thành Duy- con trai Chủ tịch HĐQT Công ty cổ phần Ánh Dương Việt Nam (mã CK: VNS) - ông Đặng Phước Thành. Ông Duy - Phó Tổng giám đốc Vinasun - có tài sản hiện tại gần 160 tỉ đồng, tăng hơn 53 tỉ so với đầu năm.

Với 3,16 triệu cổ phiếu, Nguyễn Ngọc Nhất Hạnh - con gái Chủ tịch HĐQT Công ty cổ phần cơ điện lạnh (mã CK: REE) - bà Nguyễn Thị Mai Thanh - đứng thứ hai trong danh sách những người tăng thu nhập từ chứng khoán nhiều nhất. So với đầu năm, tài sản Nhất Hạnh tăng trên 23 tỉ đồng, đạt gần 77 tỉ đồng.

Ông Đặng Hồng Anh - con trai cựu Chủ tịch HĐQT Ngân hàng cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank - mã CK: STB), ông Đặng Văn Thành - cũng có tên trong danh sách kiếm tiền tỉ nhờ chứng khoán. Với hơn 1,4 triệu cổ phiếu SCR của Công ty cổ phần địa ốc Sài Gòn Thương Tín, tài sản ông Đặng Hồng Anh đã tăng hơn 4,2 tỉ so với đầu năm, đạt trên 110 tỉ đồng. Ngoài ra, về danh nghĩa, ông Đặng Hồng Anh vẫn nắm khoảng 37 triệu cổ phiếu STB. Nếu tính số chứng khoán này, tài sản ông này sẽ tăng trên 676 tỉ đồng.

Con trai Chủ tịch HĐQT Công ty cổ phần Tập đoàn Hoa Sen (Tôn Hoa Sen, mã CK: HSG) Lê Hoàng Vũ Trí chỉ nắm trong tay 72.000 cổ phiếu HSG, nhưng nhờ mã này tăng giá mạnh trong thời gian qua, hiện cũng có tài sản trên 33 tỉ đồng, gấp khoảng 2,5 lần so với đầu năm.

Vẫn thuộc danh sách con đại gia có tiền tỉ trong túi, nhưng tài sản của nhiều người đã giảm đi so với đầu năm. Trong đó, ba người con của ông Trầm Bê - Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank, mã CK: STB) bị giảm tài sản mạnh nhất. Trong đó, ông Trầm Trọng Ngân, Phó chủ tịch thường trực Ngân hàng cổ phần Phương Nam (Southern Bank) mất hơn 91 tỉ đồng, còn khoảng 873 tỉ đồng.

Em của ông Ngân - Trầm Khải Hòa, thành viên HĐQT Sacombank - hiện nắm hơn 20,8 triệu cổ phiếu STB, tài sản còn gần 380 tỉ đồng, giảm xấp xỉ 40 tỉ so với đầu năm. Bà Trầm Thuyết Kiều - chị ông Ngân - so với đầu năm, tài sản cũng giảm khoảng 6 tỉ đồng, còn trên 57 tỉ đồng.


Ông Trần Hùng Huy - Chủ tịch HĐQT Ngân hàng cổ phần Á Châu (ACB). Ảnh: ACB

Danh sách bị mất tiền vì cổ phiếu trong thời gian qua còn có Chủ tịch HĐQT Ngân hàng cổ phần Á Châu (ACB, mã CK: ACB) - Trần Hùng Huy - con trai cựu Chủ tịch HĐQT nhà băng này - ông Trần Mộng Hùng. Ông Huy sinh năm 1978, được chọn làm Chủ tịch HĐQT ACB thay ông Trần Xuân Giá vào năm 2012. Hiện, ông Huy nắm hơn 28,7 triệu cổ phiếu ACB. So với hồi đầu năm, tài sản của Chủ tịch ACB đã giảm gần 23 tỉ đồng, còn khoảng 474 tỉ đồng.


Ông Nguyễn Quốc Cường - Phó Tổng giám đốc Công ty cổ phần Quốc Cường Gia Lai - hiện có 3,65 tỉ đồng. Ảnh: PV

Ít tiền nhất và chỉ giảm tiền triệu vì chứng khoán là hai người con của bà Nguyễn Thị Như Loan - Chủ tịch HĐQT Công ty cổ phần Quốc Cường Gia Lai (mã CK: QCG). Ông Nguyễn Quốc Cường - thành viên HĐQT, Phó Tổng giám đốc Quốc Cường Gia Lai - hiện nắm gần 538.000 cổ phiếu QCG, tương đương số tiền khoảng 3,65 tỉ đồng, giảm 430 triệu đồng so với đầu năm.

Em gái ông Cường - Nguyễn Ngọc Huyền My - cũng giảm tài sản gần 145 triệu đồng so với đầu năm, còn hơn 1,2 tỉ đồng, tương đương trên 180.000 cổ phiếu.

Ông Đỗ Hữu Hậu - Thành viên HĐQT Công ty cổ phần đầu tư dịch vụ Hoàng Huy (mã CK: HHS) tài sản giảm chỉ đứng sau ông Trầm Trọng Ngân. Kể từ đầu năm, ông Hậu - con thứ hai của ông Đỗ Hữu Hạ - Chủ tịch HĐQT Hoàng Huy - mất gần 70 tỷ đồng, còn trên 111 tỷ đồng. Con trưởng ông Hạ, ông Đỗ Hữu Hưng - thành viên HĐQT Hoàng Huy nắm hơn 910.000 cổ phiếu HHS, lượng tài sản giảm đi so với đầu năm gần 12 tỷ đồng, còn khoảng 19 tỷ đồng.

Giảm mỗi người trên dưới 23 tỷ đồng từ đầu năm, hai con của ông Doãn Tới - Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc Công ty cổ phần Nam Việt (mã CK: ANV) là Doãn Chí Thanh và Doãn Chí Thiên hiện còn lần lượt khoảng 60 tỷ và gần 57 tỷ đồng. Trong đó, ông Thanh - thành viên HĐQT Nam Việt đang nắm 9 triệu cổ phiếu, còn Chí Thiên nắm gần 8,5 triệu cổ phiếu ANV.

Con gái ông Lê Văn Quang - Chủ tịch Công ty cổ phần Tập đoàn thủy sản Minh Phú (mã CK: MPC) - cô Lê Thị Dịu Minh hiện nắm gần 3,16 triệu cổ phiếu MPC, tài sản giảm hơn 16,4 tỷ so với đầu năm, còn 82 tỷ đồng.

VietinBank vẫn trả lương cao nhất ngành ngân hàng


Chi phí trả lương và phụ cấp trong 3 tháng đầu năm của ngân hàng giảm nhẹ so với cùng kỳ 2012, từ mức 1.258 tỷ đồng về còn 1.241 tỷ đồng. Cuối năm 2012, số nhân viên là 19.840 người. Như vậy, với số liệu công bố trong báo cáo tài chính hợp nhất, 3 tháng đầu năm, VietinBank đã giảm 169 nhân viên.
Bình quân 3 tháng đầu năm, lương và phụ cấp nhân viên VietinBank là 21,01 triệu đồng/tháng, thấp hơn mức 21,13 triệu đồng/tháng của cuối năm 2012. 3 tháng đầu năm 2012, nhân viên ngân hàng vẫn nhận lương và phụ cấp bình quân 22,4 triệu đồng/tháng, theo số liệu từ báo cáo tài chính quý I/2012.
3 tháng đầu năm nay, dù kết quả kinh doanh thấp hơn so với cùng kỳ 2012, nhưng VietinBank vẫn trả khá hậu hĩnh cho cán bộ nhân viên với mức bình quân lương và phụ cấp là 20,01 triệu đồng/tháng.

Tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp trong vấn đề lao động - Đài Tiếng Nói TPHCM




Bộ luật Lao động mới đã bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1/5/2013, đưa ra những quy định cụ thể hơn và bảo vệ lợi ích cho người lao động nhiều hơn. Tuy nhiên, có khá nhiều doanh nghiệp than khổ vì cho rằng không có luật nào bảo vệ cho doanh nghiệp trong vấn đề lao động. Bà Trần Thị Luật- Chuyên viên tiền lương Công ty Samco cho biết:

Ngoài những vướng mắc trong việc giải quyết chế độ nghỉ việc, nghỉ hưu, thai sản cho người lao động, doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng gặp khá nhiều khó khăn trong các thủ tục bảo hiểm xã hội.



Ảnh minh họa- Internet.